根据最新的法律规定，手机贷款利率的合法性主要取决于贷款类型和具体条款。以下是手机贷款利率合法性的几个关键点：

民间借贷

年利率不超过24%的利息是受法律保护的，借款人需要支付的利息应予支持。

年利率超过36%的利息是无效的，借款人有权要求出借人退还已支付超出部分的利息，并且人民法院应予支持。

年利率在24%至36%之间的利息，法院不予干预，但借款人应支付这部分利息。

持牌金融机构

对于持牌金融机构，如银行、消费金融公司等，其贷款利率通常受到更为严格的监管，具体标准可能会有所不同，但一般也应遵循年利率不超过24%的原则。

逾期利息和费用

如果借贷双方有约定逾期利率，逾期利息应按照约定的利率计算，但不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

如果既没有约定借期内的利率，也没有约定逾期利率，出借人主张从逾期还款之日起按照借款内的利息进行支付，或者按照一年期贷款市场报价利率计算利息。

建议

借款人：在签订贷款合同前，应仔细审查合同条款，了解利率、逾期利息等费用，确保其合法性，避免因高利率而承担过重的财务负担。

出借人：在提供贷款时，也应遵守法律规定，确保利率合法，避免因高利贷行为而引发法律纠纷。

以上信息基于最新的法律条文和解释，建议在实际操作中参考最新的法律法规和司法解释。