买手机分期利率多少合算，需要综合考虑多个因素，包括金融机构或分期平台的利率、分期期限、个人信用状况以及是否有其他额外费用等。以下是一些关键点和建议：

利率范围

银行分期贷款：年化利率通常在5%到20%之间。

第三方平台：利率可能更高，甚至达到20%以上。

合法利率：借贷双方约定的利率未超过年利率24%是合法的。

分期期限

分期期限越短，利息支出越少。例如，3期分期的利息通常低于12期分期。

尽量选择较短的分期期限以减少总利息支出。

个人信用状况

信用记录良好的借款人通常可以获得较低的利率和手续费。

信用记录不佳的借款人可能会面临较高的利率和费用。

额外费用

除了利息外，还需考虑是否有其他额外费用，如手续费、管理费等。

手续费比例依据分期平台和银行政策而定，一般在总额的5%~6%左右。

计算实际成本

使用简单的计算公式：总手续费 = 商品价格 × 每期费率 × 分期数。

例如，购买一部10000元的手机，选择12期分期，每期手续费率约1.5%，总费用约为1800元。

建议

比较不同机构：在选择手机分期时，比较不同金融机构和分期平台的利率和条件，选择最适合自己的方案。

仔细阅读合同：借款人需要仔细阅读合同条款，了解清楚利息和还款方式，以便做出明智的决策。

考虑个人财务状况：根据个人财务状况和偏好，选择合适的分期期限和金额，以免造成不必要的财政压力。

综上所述，买手机分期时，选择利率较低、分期期限较短的方案较为合算。建议综合考虑个人信用状况、财务状况等因素，选择最适合自己的分期方案。